[소통단] 개인종합자산관리계좌 'ISA'에 대해 자세히 알아보기!

알 수 없는 사용자 2016. 3. 29. 14:18

개인종합자산관리계좌 'ISA'에 대해 자세히 알아보기!

안녕하세요, 아주캐피탈 회계팀 정형식 매니저입니다. 2016년도가 되어 처음으로 글을 쓰게 되었는데요, 지난 1~2월 사이 바쁜 나날을 보내다가 이제서야 여러분을 찾아 뵙게 되었네요. 저는 2016년 한해 근로자 분들 모두 부자가 되시라는 마음에서 재테크 정보와 관련된 글들을 선보이려 해요. 그래서 오늘은 최근 핫한 이슈가 되고 있는 ISA에 대해서 이야기 해보도록 하겠습니다.

ISA에 대한 A to Z, 그것이 알고 싶다!

1. ISA(개인종합자산관리계좌)란?

ISA는 하나의 통장 안에 예·적금(은행상품), 펀드, ELS, ELD(증권상품) 등 다양한 금융기관 투자금융상품을 운용하는 것을 의미합니다. 즉, 묶어있는 자금을 시장에 풀고 동시에 자산 형성도 돕자는 취지로 마련된 상품이죠. 그럼 아래 ISA 3가지 핵심 포인트를 짚어 보도록 하겠습니다. ^^

- 일반투자보다 유리한 세제혜택 : 비과세&분리과세

- 자유로운 상품 교체 : 세제혜택 유지하며, 자유로운 상품 교체 가능

- 기존 제도보다 개선된 가입요건 : 폭넓은 가입자격 및 한도, 편입상품 등

이제 ISA의 개념이 이해되셨나요? ^^ 그럼 조금 더 상세하게 더 살펴보도록 하겠습니다.

2. ISA 가입대상자

ISA는 근로자, 사업소득자, 농어민 그리고 외국인도 국내에 주소를 두거나 183일 이상 거주했으면 가입할 수 있습니다. 하지만 구체적인 소득증빙을 할 수 없는 전업주부나 대학생, 미성년자, 직전 연도 금융소득종합과세 대상자는 가입할 수 없습니다.

3. ISA 가입 시 제출서류

가입 희망자는 국세청 홈텍스 홈페이지에서 ISA가입용 소득확인증명서를 발급받아 제출하면 됩니다. 단, 신규취업자의 경우 회사에서 원천징수확인서를 제출하시면 됩니다.

4. 가입한도

ISA를 통해 투자할 수 있는 저축한도는 연간 2,000만원입니다. 저축한도는 이월되지 않습니다.

5. 가입기간 및 의무가입기간

ISA 가입기간은 2016.03.14~2018.12.31일까지 가입가능 합니다. 의무가입기간인 5년 이내에 중도해지를 하면 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 단, 연봉 5천만원 이하의 근로자와 종합소득금액 3천 5백만원 이하 사업자, 15~29세 이하 청년은 의무가입기간 3년입니다.

6. 세제혜택

통산이자 중 200만원까지 비과세 혜택을 줍니다. 200만원 초과금에 대해서는 9.9% 분리과세 합니다. 단, 연봉 5천만원 이하의 근로자와 종합소득금액 3천 5백만원이하 사업자, 15~29세 이하 청년은 250만원까지 비과세 혜택이 있습니다.

* 통산이자란?

ISA 계좌는 여려 상품을 투자해 발생한 총 이익에서 총 손실을 차감해 통산이익을 계산하게 됩니다. 이 금액을 기준으로 세금을 책정합니다.

7. ISA 유형 – 신탁형 VS 일임형

예금을 중심으로 원금보장에 대한 선호와 금융상품에 대한 지식이 풍부하신 분은 신탁형 ISA가 적합, 금융상품에 대한 지식이 풍부하지 않거나 중위험, 중수익을 원하는 분은 일임형 ISA가 적합하다고 전문가들은 추천하고 있습니다. 그렇다면 신탁형, 일임형 어떻게 구분되는지 자세하게 살펴보겠습니다.

ISA는 신탁형과 일임형을 함께 취급하는 금융사가 있는 반면, 한 가지 유형만 취급하는 금융사가 있으므로 가입 전 꼼꼼하게 비교 분석을 하셔야 합니다. 그렇다면 은행에서 가입하는 것이 유리할지 증권사에서 가입하는 것이 유리할지 의문이 생길 텐데요, 자신의 투자 성향에 따라 금융 회사의 혜택을 고려하여 선택하시면 됩니다. 증권사는 일임형 상품을 운용한 경험이 상대적으로 많다는 강점이, 은행은 ISA 가입 시 다른 금융거래에 우대금리나 수수료 면제 등 혜택이 상대적으로 풍부하다고 합니다.

그리고 또 하나의 의문점! 'ISA 가입은 빨리 하는 것이 유리한가?' 인데요, ISA는 한시적인 판매 상품이긴 하지만 가입을 서두르실 필요는 없습니다. 가입 전 자신에게 적합한 포트폴리오를 찾는 것이 가장 중요하겠죠. 펀드와 ELS 등 투자상품은 시장 상황도 매우 중요합니다.

그래서 시장 상황과 전망을 충분히 고려해 가입시점을 조율하는 것이 좋으며, 금융당국이 금융회사의 분기 별 ISA 수익률을 공개할 예정인 만큼 운용성과가 어느 정도 나온 뒤 분석 후 가입하는 것이 바람직한 방법이 될 수 있습니다.

자신에게 맞는 금융회사 및 혜택을 꼼꼼하게 비교 분석하여 확인하시고 ISA 가입 하시기 바라며, 2016년에는 모든 근로자분들 부자 되시길 바랍니다.^^

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