20대 돈관리 어떻게 해야 할까? 효과적인 20대 재테크 방법 총정리

20대 돈관리 어떻게 해야 할까? 효과적인 20대 재테크 방법 총정리

안녕하세요, 아주캐피탈 공식 블로그 '아주 특별한 하루'를 찾아주셔서 감사합니다~! 오늘은 재테크의 가장 기본이 되는 첫걸음, 바로 20대의 돈관리 방법에 대해 이야기를 해볼까 합니다. 20대 초에 받는 월급 100만 원은 40대에 받는 월급 350여 만 원과 맞먹는다는 소리가 있습니다. 바로 복리의 힘 때문이죠. 결혼자금 마련부터 자녀 계획, 그리고 노후 대책에 이르기까지 미래의 삶의 질을 좌우하는 것은 바로 20대 돈관리를 어떻게 하느냐에 따라 달라진다고 해도 무방한데요, 그럼 지금부터 그 내용을 함께 살펴보도록 할까요?

효과적인 20대 재테크 방법은 무엇일까요?

재테크가 일상화된 요즘, 특히 마이너스 금리 시대에 접어들면서 효과적인 자금운용을 위해 다양한 재테크 방법이 소개되고 있습니다. 하지만 수익률에 대한 관심은 높은데 의외로 가장 중요한 부분을 놓치는 경우가 빈번하죠. 이런 우를 범하지 않으려면 어떻게 해야 할까요?

1. 20대, 수입의 50%를 저축하라

20대 돈관리는 단기적으로 결혼 자금과 주택 마련 자금을 확보하는 것에서 시작합니다. 하지만 취업을 통해 경제 활동을 본격적으로 시작하게 되면 학생 때와 다르게 갑자기 늘어난 수입으로 인해 자칫 소비의 재미에 빠질 수 있습니다. 따라서 경제활동을 막 시작한 20대들은 인생의 주요 재무 목표에 관심을 가지고 이를 위한 계획을 세우는 것이 아주 중요합니다. 20대의 가장 적절한 재테크 방법은 효과적인 투자 상품을 찾아다니기보다는 일단 자금을 불리는 것에 있습니다. 이를 위해서는 '선 저축 후 소비'의 생활화가 몸에 배어 있어야 합니다. 저금리 시대에 돌입했지만 저축은 목돈을 만드는 방법 중 가장 안전하고 확실한 방법입니다. 

2. 가계부 작성

요즘에는 초등학생 이전부터 경제 교육에 힘쓰는 모습을 많이 볼 수 있습니다. 때문에 초등학생 때부터 용돈 기입장 등을 꼬박꼬박 작성하는 습관을 들이는 경우가 많죠. 20대의 돈관리 또한 마찬가지입니다. 20대 돈관리 방법을 익히려면 가장 먼저 선행되어야 하는 것이 바로 지출관리입니다. 이 지출관리는 가계부를 통해서 이뤄지죠. 한 달 동안 사용할 총지출금액을 적었다면 가계부에 모든 것을 기록하고 지출금액이 설정한 금액을 넘지 않도록 관리하셔야만 합니다.

3. 효율적인 통장 관리

혹시 '통장 쪼개기'라는 말을 들어보셨나요? 효율적인 돈 관리를 위해서는 돈을 구분해서 관리하는 것이 가장 좋습니다. 전문가들은 20대 직장인들에게 보통 4개의 통장을 만들어 관리하라고 권하는데요, 바로 '월급통장', '용돈통장', '투자통장', '비상금통장'이 그것입니다. 4개씩 세분화하기가 애매하다면 최소한 월급통장과 용돈통장, 투자통장 정도는 구분 하시는 것이 좋습니다. 용돈 통장은 체크카드와 연계해 한 달 사용할 지출금액만 이체시켜 이 안에서 생활하는 것입니다. 

용도별로 통장을 나누어 관리하지 않으면 돈 관리는커녕, 돈을 방치하는 것과 다름이 없죠. 자신의 돈이 얼마가 모이는지, 또 어디로 흘러가는지 정확하게 파악할 수 있기 때문에 통장 관리는 반드시 필요합니다. 

4. 은행별 금리 알아보고 효율적인 투자하기

시중 은행마다 금리가 다르기 때문에 어떤 상품에 가입할지 비교해보고 꼼꼼히 따져보는 것은 당연한 이야기입니다. 처음 돈을 모으는 20대의 적금 가입은 하나의 적금에 모든 금액을 집어넣는 것보다는 20~30만 원 단위로 쪼개어 2~3개의 적음 상품으로 나누어 가입하는 것이 효과적입니다. 이렇게 하면 중도에 부득이한 사정으로 인해 해지를 해야 하는 상황에서 일부만 해지하고 나머지는 적금을 살릴 수 있도록 대비할 수 있습니다. 또, 처음에는 3년 이상의 장기 적금을 활용하는 것보다는 1년 적금에 가입하고 만기 후 재가입하는 형식으로 돈관리를 하는 것이 만기 성공률을 높일 수 있어 좋은 방법입니다. 

5. 소비성 자금은 별도로 모으기

어렵게 모든 종잣돈을 IT기기 등을 구매하거나 해외여행 비용으로 사용하면 애써 돈을 모은 보람 없이 소비를 부추기는 습관이 생길 수 있습니다. 따라서 이러한 소비성 자금은 사용 규모를 예상해 별도로 모으는 것이 현명합니다. 또, 각종 질병이나 상해가 발생해 목돈이 들어갈 경우를 대비해 보장성 보험에 가입할 필요가 있으며 이때 금액은 월 소득의 5% 이내에 불입액을 정하는 것이 바람직합니다. 

6. 비과세, 소득공제 등의 절세 전략 세우기

월급을 아껴서 소액을 저축하거나 투자하는 습관 못지않게 금융상품을 선택할 때에도 비과세 상품이나 연말에 소득공제를 받을 수 있는 상품선택이 중요합니다. 세금우대, 비과세 등 절세형 상품에 가입하거나 ‘13월의 월급’이라고 하는 소득공제를 위해 퇴직연금, 연금저축에 가입하는 것이 필수적이며, 현금 대신 신용카드나 체크카드 사용액을 늘리는 방법도 있죠.

마지막으로, 20대 재테크는 결혼 준비, 내 집 마련 등 장기적인 관점으로 시작하면서 앞으로의 경제 상황을 제대로 분석해야 합리적인 재테크를 이룰 수 있습니다. 경제 흐름에 대해 꾸준한 관심으로 상황을 지켜보는 사람과 그렇지 않은 사람의 차이는 시간이 흐를수록 그 차이가 매우 벌어지게 됩니다. 올바른 저축과 소비 습관을 들이면서도 신문의 경제 기사를 유심히 읽는 습관을 들이고 전반적인 흐름을 이해한다면 성공적인 시작이라 할 수 있습니다. 뿐만 아니라 자신의 새로운 인생까지 개척할 수 있는 중요한 밑천이 될 수 있죠.

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